Что изменилось в банковских платежах с 28 апреля

28 апреля вступили в силу новые нормы Закона Украины №361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», предусматривающие некоторые изменения в процедуре осуществления платежей. Но они никак не повлияют на большинство обычных операций по переводу денег, уверяют в Национальном банке Украины. Проблем с дистанционной оплатой жилищно-коммунальных услуг, налогов, товаров и услуг или другими типичными переводами граждан, в частности с карты на карту, возникать не должно.

Подробнее разобраться в новациях помогут ответы на самые актуальные вопросы, которые подготовил НБУ.

– Если гражданин имеет 10 тыс. грн , которые хочет передать родственнику или знакомому, как он должен это сделать и идентифицироваться? Надо идти именно в отделение банка и с какими документами?

– Если гражданин имеет эти средства на своем счету, то лучше осуществить безналичный платеж на счет знакомого или родственника. Такие платежи осуществляются, как и раньше, без ограничений по сумме, ведь владельцы банковских счетов уже идентифицированы и проверены теми финансовыми учреждениями, которые их им открывали. Такую плату можно просто и удобно осуществить с помощью дистанционных сервисов банка. Если же гражданин имеет только наличные, тогда этот платеж можно сделать:

• в отделении банка, имея с собой паспорт;
• через устройства с функцией приема наличных – терминалы самообслуживания, банкоматы (далее – ПТКС), что технологически смогут обеспечить верификацию плательщика. Если это, например, ПТКС банка, в котором плательщик имеет карточку, тогда банк сможет верифицировать его с помощью такой карточки.

В любом случае финансовые компании имеют достаточно времени, чтобы оборудовать ПТКС различными техническими возможностями. Национальный банк установил для этого длительный переходный период – до конца 2020 года.

– Если переводишь средства родственнику, надо делать перевод меньше 5 тыс. грн? Как часто можно делать переводы по 5 тыс. грн?

– Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без каких-либо ограничений, и дробить платежи на части не требуется. Владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карточки, сейчас уже достаточно идентифицированы. Финансовые учреждения располагают информацией о каждом владельце счета, карточки. Они знают привычные операции по истории его платежей, имеют информацию, которую он сам предоставил банку, открывая счет. Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга, поскольку это низкорисковые операции, банк их не будет тщательно проверять. Зато новый закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 тыс. грн. Более того, НБУ никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.

– Есть заблокируют платежную карту, если клиент дважды за день получил на нее по 5 тыс. грн  от родственника или знакомого?

– Нет. Зачисление на карточные счета клиентов, то есть обычные операции украинцев, не является объектом проверок для финансового мониторинга. Они не будут интересовать банки. Цель закона совсем в другом. Финучреждения должны акцентировать внимание на самых высоких зонах риска – операциях свыше 400 тыс. грн. Хотя и обязаны выполнять некоторые технические требования, например, присвоить каждой операции свой уникальный номер. Для этого у них будет достаточно времени – до конца 2020 года. За этот период они смогут реализовать все технические моменты.

– Если гражданин хочет перевести в отделении банка наличными более 5 тыс. грн, имея при себе паспорт, должен ли он подтвердить их происхождение? Например, переводя средства за услуги, помогая родным и т. п.

– Нет, не должен. Национальный банк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы. Гражданам не надо для каждого небольшого платежа иметь при себе справку о доходах или другие документы. Это касается не только перевода денег другим людям и оплаты товаров и услуг, но и перевода средств на свой счет. Подтверждать происхождение финансов надо только во время больших – более 400 тыс. грн  – операций.

– Нужна ли идентификация при переводе через терминалы самообслуживания на карту, например, 10 тыс. грн?

– Такой платеж можно сделать в отделении банка, имея с собой паспорт или через ПТКС, что технологически обеспечит верификацию плательщика (считает данные с его карточки). Если ПТКС имеет такие функции, тогда можно спокойно совершить сделку на ту сумму, которая нужна клиенту. Если нет, тогда в ПТКС будет установлен лимит, и гражданин просто не сможет передать более 5 тыс. грн.

– Нужна ли идентификация при переводе с карты на карту 10 тыс. грн?

– Нет, не нужна. Ведь все держатели карт уже идентифицированы банками. Они спокойно могут осуществлять переводы, как и раньше, без всяких ограничений. Банки располагают информацией о них, знают привычные операции по истории платежей и проч.

– А как насчет пополнения кредитки через терминал?

– Это возможно. До 5 тыс. грн  в ПТКС можно пополнить наличными счет или карту без идентификации плательщика. От 5 тыс. грн  – через банковское отделение или ПТКС, что технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карточки).

– Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимиты, ограничения?

– Поскольку речь идет о валютном счете имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов и ограничений валютным законодательством или законодательством по финансовому мониторингу на зачисление средств, перечисленных из-за границы, не установлено, как и раньше.

– А как можно будет получить перевод SWIFT на карту?

– Здесь речь идет о переводе средств в иностранной валюте, который осуществляется со счета на счет. То есть это уже имеющиеся идентифицированы клиенты банка. Тот уже имеет информацию о них, изучил и понимает их обычные операции. Если банку покажется перевод необычным и у него возникнут вопросы, необходимо будет только объяснить банку суть операции.

– Нужна ли идентификация при покупке товара в интернет-магазине на 40 тыс. грн , если это перевод на карту? Если поставка товара осуществляется через почтового оператора?

– Если оплата картой осуществляется в интернет-магазине за товар или услугу, то такой перевод средств необходимо лишь сопровождать номером карточки плательщика. Это одно из исключений по идентификации, предусмотренное в законе.

– Нужна ли идентификация при переводе 10 тыс. грн  наличными через международную систему перевода?

– Да, при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и проверить плательщика, то есть клиенту нужно иметь с собой паспорт и объяснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.

– Если речь идет о переводе более 400 тыс. грн , и нет подтверждения источника их происхождения, могут счет заблокировать, а средства на нем – заморозить?

– Банк не блокирует безосновательно счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию. Открывая счет, гражданин предоставляет банку сведения о себе, своих доходах и др. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, какие являются обычными для него. Поэтому, только тогда, когда речь идет о нетипичной операции, что не соответствует финансовым возможностям человека, банк обратится за разъяснением. Если клиент объяснит, что это, например, результат получение наследства, то банк осуществит операцию, и гражданин сможет спокойно использовать эти средства.

– Можно ли делать платежи на благотворительные цели, например, 10 тыс. грн  на лечение людям. Как теперь с этим будет?

– Все будет, как и раньше. Никаких ограничений на безналичные платежи закон не устанавливает.

– Как теперь пользоваться электронным кошельком? Нужно ли клиенту идентифицироваться? И какие документы следует показать? Надо ли идентифицировать пользователей мобильных операторов?

– Да, идентификация и верификация владельцев электронных кошельков потребуется. Но не кошельков, используемых абонентами для оплаты мобильных услуг. Закон не устанавливает требований к мобильным операторам. Речь идет о клиентах, которые самостоятельно открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять по ним различные операции: покупать товары, платить за услуги. Таких пользователей финансовые учреждения должны будут до конца года идентифицировать и проверить. Обычно для этого нужен паспорт и идентификационный код. Операции через такие кошельки будут лимитированными, и, если клиент будет придерживаться этих ограничений, он сможет пройти упрощенную идентификацию.

В общем обновленный закон вызвал очень много вопросов у населения, отметила первый заместитель председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова и объяснила, в чем состоят новации для граждан и бизнеса.

Алена Зимняя